年轻的澳大利亚人应该能够浸入他们的超级帮助购买他们的第一个家庭的想法保持圆满。由联盟的Tim Wilson和其他背板的离合器提出的最新迭代具有吸引力的口号首先，超级第二。
威尔逊和有限公司。是正确的诊断：澳大利亚有一个住房负担能力问题。但他们的处方是错误的：他们的提案实际上可以使住房更不好。
为年轻澳大利亚人恢复大澳大利亚梦想有几种更好的方法。
家庭所有权正在暴跌
房屋所有权利率速度迅速，特别是年轻人和穷人之间。
今天在澳大利亚，少于25-34岁的人拥有他们的家。
最贫困的第五次年龄集团的房屋所有权从1981年的63％下降到今天的23％。
今天年轻的澳大利亚人是明天的退休人员。
这些趋势表明，到2056年，只有三分之二的退休人员将拥有他们的房屋，今天从近80％下降。
政府的退休损益审查显示了大多数房主，以追溯到一个舒适的退休。但澳大利亚人租用的是日益黯淡的未来。
澳大利亚人在私人市场租用的高级澳大利亚人比公共住房的房主或租房者更容易受到财务压力。
近一半的退休租房者都在贫困中 - 收入低于中位数 - 当考虑住房成本时。他们的数字将在未来拥有他们的家庭中的退休人员较少。
超级不多帮助
储蓄的储蓄是家居所有权的最大障碍。在20世纪90年代初，花了六年时间才能在平均家庭上节省20％的押金。今天需要10年。
这就是为什么家庭第一个超级第二次运动是一定吸引力的。这似乎很明显，强制性的退休金 - 迫使工人节省近10％的退休工资 - 停止购买房屋，尤其是较年轻的澳大利亚人，没有妈妈和爸爸的银行。
确实，让人们浸入他们的超级帮助购买房子肯定不会让澳大利亚人贫困在退休方面贫困。
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：最重要的是家庭：大多数退休人员休息，有些非常糟糕
格拉特坦研究所的研究发现，即使他们早早退出了20,000美元，大多数澳大利亚人也会有一个舒适的退休金 - 因为他们在超级丢失的任何东西都会受到年龄养老金的更大权利。
但是，首次超级第二次活动的问题是，允许澳大利亚人使用他们的超级购买房屋会很少，如果有什么可以增加家居率。
越来越多的澳大利亚人越来越多地被居住在屋外的澳大利亚人没有太多的退休金。
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：早期访问超级，不起作用更高的强制贡献
最贫穷的20％的家庭，由35-44岁左右 - 正是私营企业速度迅速下降的小组 - 通常没有退休金。
下一个最贫困的20％通常只有15,000美元。
这意味着允许澳大利亚人使用超级住房将主要有助于富裕的人购买更昂贵的房屋。
还有另一个问题：你允许从超级超级购买房子的人越多，需要住房的需求就越多。
更高的需求意味着价格上涨较高，这意味着最大的赢家将成为已经拥有的人已经拥有了家园。
什么可以有助于更多的家园
如果Tim Wilson和莫里森政府真的想让住房负担得起，他们需要获得更多的房子。
最近的格拉特坦研究所研究发现，放松的规划规则，让更多的房屋建造在澳大利亚主要城市的中心附近。
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多：RBA研究表明，分区限制正在推动房价
联邦政府没有直接控制规划规则，但它可以为国家和地方政府提供激励，以放宽规划规则，类似于乔·拜登总统在美国举行的人。
尽管如此，增加住房的供应 - 而不是将资金从超级融入已经上升的市场 - 是让房屋更加实惠的最聪明的方式。也许蒂姆威尔逊可以开始一个广告系列。
Brendan Coate，计划总监，家庭财务，格拉特坦学院，Grantan Institute高级助理和麦基
本文以创造性的公共许可下的谈话中重新发布。阅读原始文章。
