房贷流水是看平均数。通常银行会要求贷款者提供半年以上的银行流水，然后算平均值的。需要连续、稳定、固定时间的入账收入，流水中工资部分会有工资的字眼，若以个人转账的方式发放工资，就无法体现是工资收入的，银行一般不会承认。
房贷流水能包装吗
房贷流水的高低直接决定了银行是否审批贷款，如果你的工资流水不够，银行会怀疑你的经济实力。为了能够顺利拿到银行的贷款，包装自己的房贷流水还是很有必要的。如果你不知道如何包装个人有效流水，那么可以尝试以下几种方法。
1、由单位开具收入证明
很多人的个人收入来源较广，除了银行以外，还会有现金收入。如果个人流水不够，可以由单位出具收入证明，这样一定程度上就能增加个人的工资流水，最好收入能达到月供的2倍以上。
2、增加共同还款人
还款人越多，银行面临的风险也就越小，如果你不是还不上贷款，那么银行还是很乐意放款给你的。所以增加了共同还款人也就是增加了还款额度，可以将自己的父母作为共同还款人。不过呢，银行对于共同还款人年龄收入等是有一定条件的。
3、一次性存进大额资金
如果个人无法提供有效的工资流水，那么可以尝试向所在贷款银行存入大量资金，证明个人有良好的还款能力，这样贷款成功率也就大大增加。
4、增加首付比例
如果没有其他的财力证明材料，且个人流水又不足，那么只好增加首付比例，相对来说可贷款的额度就要小一些。不过呢，增加了首付比例，贷款人后期要还的月供也要少一些，那么压力自然就小很多了。
