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减轻借款人的负担

2020-03-31 12:52:37来源:

过去四年来,银行一直在收紧贷款限额。

预计更多的房屋猎人将很快能够与国家监管机构APRA抵押,这将是近五年来首次放宽对贷款限额的控制。

努力遵守严格的借款规则的房屋猎人可能很快会感到放心,澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulatory Authority)与银行和金融业者开始会谈,原因是放宽了严格的标准,即按借款人的偿还能力来评估其抵押贷款的能力高于7%。

CoreLogic研究分析师卡梅伦·库舍(Cameron Kusher)表示,距APRA让金融业者收紧贷款已经过去了将近四年半,所有评估都要求缓冲至少比抵押贷款利率高2%。

他说:“结果,许多贷方对抵押贷款的评估率为7.25%。”

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人们一直担心,许多借款人由于无法满足严格的新规定而无法利用低利率。

“自那时以来,贷款环境发生了很大变化。我们已经看到为业主,投资者和仅利息借款人重新引入了差别抵押贷款定价。

“贷款人已经更加关注负责任的贷款要求,因此,他们向借款人询问有关其财务状况的更多详细问题,并且不再使用HEM指数。”

穆迪投资者服务公司(Moodys Investors Service)也对该问题进行了权衡,称任何此类放松APRA控制权的举动都可能阻止房价下跌。

穆迪投资者服务公司金融机构集团高级信贷官弗兰克·米伦兹(Frank Mirenzi)表示,该提议可能会提高借贷能力。

“ APRA提议取消银行在评估抵押服务能力时使用的最低7%利率下限,这将有助于支持信贷增长,并可能阻止房价下跌。

穆迪投资者服务公司(Moodys Investors Service)表示,APRA的变化可能会阻止房价的下跌。图片:AAP图片/ Glenn Hunt。

“该提案可能会增加借贷能力,并可能使家庭增加杠杆率。但是,多年来,银行逐渐收紧了抵押承销业务,这减轻了信贷过度增长和房价再次暴涨的风险。”

库舍尔先生说:“例如,如果某人获得了3.9%的抵押贷款,目前正在评估他们是否能够以7.25%的利率偿还抵押贷款”。

“当然,抵押是25至30年的承诺。在此期间,利率将波动,但是,现在是低利率环境,通货膨胀率低且工资增长低。”

人们担心,即使今年利率进一步下降,新借款人也可能无法抵押贷款,因为他们没有严格的规定。

提议APRA取消其严格的7%最低利率,但将要求贷方“根据自己的投资组合,风险偏好和其他情况选择审慎的水平”。

库舍尔先生说,APRA详述的原因包括以下事实:低利率预期将持续比预期更长的时间,而放款人针对不同类型的抵押贷款引入了差别定价,

“在这些拟议的变化下,如果我们看与以前相同的情况,即有人希望以3.9%的利率借款。该借款人以前曾被评估过以7.25%的利率偿还抵押贷款的能力,而现在他们已被评估过以较低的6.4%偿还债务的能力。”

库舍尔先生说,鉴于当前的环境以及预计利率会继续下降的事实,此举似乎“明智”。

澳新银行(ANZ)的四大银行告诉市场,借贷能力的下降主要是由HEM变动(60%),最低利率为7.25%(30%)和收入削减(10%)驱动的。

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