虽然其他70岁的孩子可能会计划异国情调的邮轮或豪华的海外假期，但国家政府兽医科林·麦克奎恩在亚拉达特出口阿巴斯中继续钟，因为他努力回报他在墨尔本内部北部郊区购买的三个家庭的最后一个家庭为他的成年儿童。
但他远非苦涩。
事实上，他很乐意觅食，奢侈品通常与赚取的退休良好相关。
相反，他正在为他的孩子提供郊区的好家，否则他们将无法负担得起。在这个过程中，他在税后收入储存数百美元，如果他们有抵押贷款，他们每周都会支付银行。
虽然McQueen和他的妻子Stephanie的极端慷慨让他们分开，但它们是想要帮助他们的成人儿童购买他们的第一个物业的婴儿潮一代父母的成长游泳池的一部分。
虽然他们中的许多人在郊区房地产对一个体面的工资上承受的人买了他们的家园，但这是一个奢侈品，不再可供新几代购房者提供。
最近的休息行业超级调查显示，悉尼的三个退休人员中的一个令人难以置信的，墨尔本和珀斯和布里斯班和阿德莱德的五分之一的人都希望为他们的成年孩子提供资金来帮助他们进入房地产阶梯。
“年轻人不仅难以为财产储存，当他们买一个时，他们每周可以在税收收入中支付高达1000美元的抵押贷款，”麦奎恩说。
“这使得他们非常容易受到利率突然飙升的影响，这将是我们目前庞格的贷款制剂制度的可能性。”
当McQueen是20多岁的毕业生时，他本可以买到13,000美元的北菲茨罗伊（距离市中心的时尚郊区）的房子。根据Corelogic RP数据，北菲茨罗伊的中位数价格为140万美元。
使其更具挑战性，工资尚未与房价上涨的步伐：40年前，满足平均贷款所需的家庭收入的比例在10％至15％之间。
据澳大利亚房地产学院的说法，现在，P占30％以上。
对于大多数家庭来说，不变的住房意味着成年儿童与父母住在一起。但由于McQueen的示例显示，这不是唯一的选择。
虽然你可能无法走到他们去的长度，但有许多方法可以帮助您的孩子购买他们的第一家。
为他们买它
麦克苏斯通过资本收益的结合，一些继承资金和退休金吸引力，从而为他们的孩子们提供资金。
该物业位于Stephanie的名称，孩子们是租户，支付最低租金。
所有三个家庭 - 北菲茨罗伊的房子，一间三卧室公寓位于东黑克里克（东黑）的一卧室公寓和桑伯里的两卧室公寓 - 将由他们的孩子琥珀，阿米莉亚和Callum遗传。
泰勒·普雷斯在她的新购买的Mooloolaba公寓面前为她的妈妈特蕾西姿势摆在阳光海岸。照片：格伦狩猎“我们的孩子都支付租金 - 大约一半的市场速度 - 涵盖了我们的开支并提供了一点零钱，”麦克奎恩说。
“在充满时期，他们可以期待成为财产的所有者。对我来说，这是建立代际财富的伟大途径，维持对一个人的资产的控制，如果孩子的关系或破产是细目的，“他说。
McQueens还在他们自己的Fitzroy家的背面构建延伸。“当我们是老人而不是进入一个老人的家时，我们计划住在那里。希望我们的孩子们的一个家庭将搬进去。“
McQueen表示，该安排为他们工作了“出色”，但有潜在的税收和法律影响，这意味着应始终寻求会计师，财务计划者和物业律师的建议。
“您可能需要在赚取的租金收入纳税，”布里斯班物业律师保罗布伦南说。“你也可能遇到信贷难题，并且由于陪士或父母之一逃离或痴呆，”也可能存在并发症，“他说。
此外，由于他们是投资物业，必须支付年度土地税。
当他们最终出售物业时，孩子们将不得不支付资本增益税（CGT），尽管在迪肯大学的金融规划中，Adrian Raftery，税务作者和高级讲师解释道。
“鉴于房价的巨大增长，这可能是非常重要的，”他说。（他们还可以有资格获得他们必须支付的CGT比例的部分减少。）
McQueen说，另一个风险是，未来的政府可以重新引入死亡职责。“财务顾问可能会建议在信任结构中购买物业，但当然信托也可以针对税收，但这可能不太可能，”他说。
给他们现金礼物
如REST行业超级调查所示，提供最受欢迎的方法之一，它是从超级或来自其他投资或可储存的其他投资或储蓄赠送您的孩子们 - 或者，如果你真的很慷慨，封面整个存款。
赠送的问题是，如果父母在年龄较大的情况下，父母在生活中需要它时，可以很容易地恢复。
“我已经看到了很多，”悉尼的BFG金融服务董事总经理Suzanne Haddan说。“人们达到八十年代，需要各种各样的医疗治疗方法。因为他们对孩子们帮助了这么多，事情可以很紧张。“
哈丹说，需要考虑的其他事情包括关系破坏的可能性以及您孩子可能会消失的可能性。
她建议成年儿童和合作伙伴进入一个有约束力的法律协议，这些协议将在发生故障的情况下的资产发生的事情，以及他们作为“共同租户”的财产而不是在更常见的联合租户安排下。
“在共同的租户下，如果你死了，你的份额不会自动去你的伴侣，因为它会在联合租约下，你可以控制你离开的人，”哈迪坦补充说。
“底线是你应该看到一个律师。您还应该定期审查您的遗嘱和超级，以及持有您资产的结构。甚至在寻求法律建议后，人们甚至就有。他们把资产放在错误的名字或税收结构中。“
如果您在退休金中赠送金额，或者在退休后，尤其如此。
对于借出政府养老金的父母，如果您超过“剥夺”（或赠送）规则，您的支出可能会受到影响，这将礼物限制为每年10,000美元，而在五年内不超过30,000美元。
对于早期退休的人达到保存年龄（1960年7月1日之前的55岁）并通过过渡到退休收入流的人来说，他们可以获得高达10％的超级财政年度和礼物或者是他们孩子的一部分。
提供个人贷款
Brisbane Property Lawyer Paul Brennan认为，在死亡中提供贷款，是比赠送存款更好的选择，特别是在提供可能永远无法恢复的大笔资金时。
“担心的是，财产将被束缚在一个部位的情况下。因此，贷款是一种整洁的方式，更容易再融资，在麻烦开始之前脱颖而出，“他说。
这仍然需要仔细构建，因为第一次抵押贷款（通常是银行）的持有者可能不愿意提供融资，或者如果第二笔贷款或警告抵御财产，则可能只借给较少的金额。
Brennan建议父母通过财产抵押的未注册贷款提供资金，并指明可以汇总的金额，利息和还款日期。
“父母的意志可以包括一个宽恕死亡贷款的条款，但父母应该在他们的孩子在物业世界中搬到时，尤其是如果你有其他孩子，”补充道。
作为抵押贷款的担保人
父母最受欢迎的方法之一是通过在自己的家庭或投资物业中使用公平，作为贷款金额的部分担保人。
这可以提高孩子的借贷能力，删除支付存款或必须支付昂贵的贷款人的抵押保险（当有人借入房屋价值超过80％时）的需求。
这只是19岁的阳光海岸美容治疗师Tayla Prentice在发现她的30,000美元的年薪之后，即使是一个适度的投资财产也几乎不可能购买。
来自Maroochydore的Prentice，在家里生活的一卧室投资单位的一卧室投资单位存款，但由于她的低收入只能借240,000美元。
“我的抵押贷款经纪人建议我的父母特雷西和达伦是一种选择，”Prentice说。
与她的父母作为担保人，她能够借入高达300,000美元，并且不需要现金存款，其中大多数她曾经支付印花税。
“我们很乐意做到并让她进入房地产市场，”她的妈妈特雷西说。“年轻的孩子无法保存他们需要的存款。当他们节省更多时，价格上涨了。“
抵押贷款选择经纪人Jonathan Lee表示，银行将担保将贷款高达20％的抵押贷款的价值，其中一些也涵盖了印花税等购买费用。
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当然，风险是，如果孩子违约，银行可以追求父母的贷款金额最多20％，以涵盖出售房产时的任何差额。如果他们无法覆盖它，银行可以销售父母的家来恢复成本。
由于这个原因，李说，银行通常不会接受父母唯一资产是家庭的父母的担保：“父母需要其他投资，以防出现问题。他说，银行不想把父母放在街上，“他说。
来自处理客户的经验，Brennan建议父母反对担保人，特别是当它是一个大笔贷款金额，因为如果孩子违约，他们可能会失去家庭。
另外，他说，“父母通常否认他们明白他们会失去他们的家。”
教他们预算并保存
并非所有帮助都需要金融。在某些情况下，慷慨是一个坏主意，对父母来说可能是灾难性的。
哈迪说，在父母考虑到给予多少之前，他们需要看看有助于他们的孩子们对自己的整体财富地位和财务目标的影响。
“您在飞机上听到的紧急指令 - 在协助其他人之前首先适合自己的面具 - 在此处适用。哈迪丹说，你必须确保你没有为自己的情况创造财务头痛。“
“默认位置不应该是'我可以给我的孩子们的钱。它应该教他们关于偿还抵押贷款的义务，确保他们知道如何保存和坚持预算。
“钱来的义务没有这样做的是伦敦旅行，能够妥善管理您的财务状况。”
而且，她警告，你的慷慨也会受伤：“向孩子们赠送钱可能会让他们买一个家，但它也可以通过掩盖他们的真实财务环境来掩盖他们的巨大个性化。”
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