绝望的第一家买家应该知道在5％的存款之前知道风险

现在很难在悉尼购买一家家庭买家购买的家庭购买，只需5％的存款，并且开发人员都在船上协助节省微薄的人。但是战略是否值得？

一对夫妇 - 乔和Daissy del Rio - 当然这么认为。他们签署了一份合同，在Mirvac的馆开发中在2月份购买一卧室公寓，占用5％的押金。

工程师和护士用两岁的儿子陷入了租赁跑步机上，并决定是时候安定到靠近体面的学校的时间了。Mirvac举办了一项倡议，留出一些新的公寓，他们在奥林匹克公园开发的较小存款的第一家买家令他们诱惑。

但即使那对夫妻也必须牺牲，以获得一位单床上的钱，该床上的价格高达650,000美元，等同于5％的押金，高达32,500美元。

“我们有两辆车，所以我卖掉了一个 - 我们的钱我们有完整的存款，”德尔里奥先生说。

到2020年底到2021年初，他们期望进入他们的新家。在星期六在最新发布阶段出售单床位后，现在有68名首页买家已接受该报价。

“我们怀疑我们将在那里留在那里至少一年 - 如果我们可以拥有更多的孩子或宠物，那就用它作为购买房子的杠杆​​。德尔里奥斯先生说，只是一开始。

如果这不是一个选择“我们将等五年来实际上有钱进入一个联排别墅，”他说。这是假设价格从2017年级别没有改变。

开发商 - 优惠允许一家首次购房者锁定在家中，押金5％，但也需要两个年度支付2.5％，以通过定居点推动押金高达10％的住宅开发总经理新南威尔士州Toby Long说。

“我们都知道负担能力是悉尼第一家庭买家的问题，我们看着人们进入市场的困难，”他说。

他说，买家提前需要与抵押贷款提供者交谈，以确保他们不会被伸展以获得贷款。

小矿床的风险

Fintech Lender Tic：Toc Home Loans首席执行官Anthony Baum表示，5％的押金对那些稳定收入的押金是一个很好的选择，他们可以快速偿还贷款并知道他们可以轻松达到偿还。

“这些客户应选择主要和利益产品，并尝试自愿或高于最低偿还，以尽可能快地偿还贷款，并建立他们的房屋股票基地，”他说。

但是当市场不增加价值时 - 风险变得明显。

鲍姆先生警告说更多借款的人会有更多的债务，如果他们的情况发生变化，将在潜在的困难局势中离开。

如果财产价值下降，他们需要卖出，这可能会让他们遗弃超过他们的财产在销售成本后的价值，并且考虑了家庭的价值。

数字如何堆叠

在一个快速增长的市场购买中，少押金可以提供一种迅速上涨升起的方法。

2012年初购买了一所中位价格的人，大约650,000美元，每押量为32,500美元，将在2017年中期，价格涨至1180万美元。

2012年的贷款为617,500美元 - 超过25年的贷款提供95％的贷款，将收取464,581美元的每周偿还832美元。假设利率为5％。

延迟五年来节省更多会使他们需要59,000美元的存款，以达到180万美元的5％ - 或236,000美元，以获得20％的存款。他们将在资本增长中错过超过600,000美元。

但在较慢的市场上，用5％的押金购买并不像经济上有益。

18万美元的中位数 - 提供市场不会从2017年开始移动 - 占用20％的押金，而占5％，可以减少每周240美元的偿还，并在贷款的生命中降低13万美元的利息。

在任何情况下，只需5％的情况购买就会意味着面临更高的利率，并且有更少的贷款产品可供选择，智能线抵押贷款经纪人山姆博纳说。

即使节省10％，也会扩大买家的选择，并大大减少贷款人的抵押贷款保险（LMI） - 借款人收取费用，借款人在贷款超过80％时确保贷款人。

除了上述计算之外，此费用可以再次添加到贷款上。

对于650,000美元的房屋，借款95％将在L​​MI造成27,849美元。如果添加到您的贷款 - 或“资本化” - 这将每月140美元，其利率为5％。

对于同一个家，借入90％的人将在LMI中看到14,274美元 - 如果抵押贷款的一部分，每月额外的71美元。

但是Ghoreyshi指出“避免5％的问题，如果维修是好的，首页买家可能会潜在使用家庭保证贷款选择来避免LMI”。

另一种选择？

首批购房者澳大利亚联合创始人Taj Singh思想开发商的低存款选项是一个不错的选择，但表示“他们只是一个一卧室买家提供一卧室的机会”。

“大多数其他开发人员都很乐意接受5％的押金，直到无论如何都没有真正使Mirvac的报价不同 - 除了他们向第一家购国家授予的优先权访问，”他说。

辛格先生说，他的偏好将是共享所有权计划，作为帮助第一家购房者的方式。

西澳大利亚目前存在共享居所所有制方案，该方案允许合格申请人购买一个拥有一部分财产的2美分的房屋。